前回の記事で、私は約700万円の借金があることを書きました。
あの記事を書いてから、改めて自分の借金と毎月のお金の流れを整理してみました。
正直、あまりやりたくありませんでした。
「700万円」という数字は分かっています。
でも、借入先を一つずつ確認して、毎月いくら返しているのか、毎月いくら足りないのか。
そこまで考えると、自分が今どんな状況にいるのかを、嫌でも認めなければならなくなるからです。
それでも、今回は逃げずに整理してみようと思います。
現在の借金は700万円
現在の借金の内訳は、おおよそ次のとおりです。
・銀行系ローン①（教育ローンを含む）：369万円
・銀行系ローン②：100万円
・クレジットカードのカードローン①：7万円
・クレジットカードのカードローン②：74万円
・クレジットカードのカードローン③：50万円
・クレジットカードのカードローン④：40万円
・クレジットカードのカードローン⑤：10万円
・大手消費者金融①：50万円
合計すると、ちょうど700万円です。
こうして書き出してみると、改めて大きな金額だと思います。
しかも、これは「いつか返せばいい700万円」ではありません。
毎月、実際に返済しなければならない700万円です。
毎月の返済は約14万円
ローン関係だけで、毎月の返済額は約14万円あります。
さらに、クレジットカードもあります。
ここは少し説明が必要です。
私の場合、クレジットカードの支払いには、単純な買い物だけではなく、最低限の生活費やスマホ代、家のWi-Fiなども含まれています。
なぜカードを使うのか。
現金がないからです。
生活するために必要なものをカードで支払い、後からその請求が来る。
そして、その請求を払うためにまたお金が足りなくなる。
そんな状態になっています。
私の収入は月44万円ほど
現在の収入は、
・会社員の給料の手取り：約35万円
・土日の副業：約9万円
合わせて、月に約44万円です。
一見すると、それなりに収入があるように見えるかもしれません。
ただ、給料から銀行系ローン①の返済として、毎月7万円が自動的に引かれています。
会社の組合経由で借りているローンだからです。
そのため、実際に手元に入る給料は約28万円。
そこに副業の9万円を足して、手元に入るお金は月36～37万円ほどになります。
そして、ここから生活が始まります。
毎月の支出
家賃は112,404円。
妻に渡している生活費が6万円。
電気代が約8,000円。
車の保険が約5,000円。
これだけで18万円を超えます。
さらに、ローンの返済が約14万円。
スマホ代やWi-Fiなどの固定費。
そして、食費などの生活費があります。
もちろん、クレジットカードの支払いもあります。
こうして並べてみると、毎月のお金が足りなくなるのは当然なのかもしれません。
実際、現在は毎月赤字です。
以前は「返して、また借りる」で何とかしていた
では、今までどうやってきたのか。
返済したカードローンから、また借りていました。
返済する。
枠が空く。
そこからまた借りる。
そうやって現金を作り、何とか次の支払いにつなげていました。
今考えると、借金を減らしていたわけではありません。
ただ、借金を移動させていただけでした。
それでも、そのときは「何とかなる」と思っていたのだと思います。
ところが、最近になって、その方法が通用しなくなってきました。
借りられなくなった
銀行系ローン①には、これまで借りられる枠がありました。
しかし、そのプランが終了し、今は借りることができません。
返済だけになりました。
これがかなり痛かったです。
さらに、現在は増額してくれる会社もありません。
つまり、以前のように「返済した分をまた借りる」ということができなくなってきました。
そして、2か月ほど前までは単身赴任手当として、毎月さらに5万円の収入がありました。
それもなくなりました。
収入は減り、借りることもできなくなった。
でも、支払いは待ってくれません。
支払いが遅れることも出てきた
この2か月ほどは、支払いが遅れてしまう会社も出てきました。
2社ほど、支払いを遅らせてしまうことがあります。
返済しても、以前のようにまた借りられるとは限りません。
そして、妻に渡すことになっている6万円も遅れています。
ここまで来て、ようやく「本当にまずい」と感じています。
最近、初めて知り合いから10万円を借りました
そして最近、人生で初めて知り合いから現金を10万円借りました。
今まで、何とか金融機関から借りることでやってきました。
それが、ついに知り合いにまでお金を借りるところまで来てしまいました。
10万円という金額だけを見れば、700万円に比べれば小さく見えるかもしれません。
でも、私にとっては大きな意味があります。
「もう自分だけでは回せなくなっている」
そう感じた出来事でした。
実は、親からもお金を借りています
そして、これはまだ詳しく書いていませんでしたが、私は親からもかなりのお金を借りています。
前回の任意整理のときから借りているお金も含めると、500万円くらいになると思います。
結婚式の披露宴代や車のローンなども含めると、正確な金額は分かりませんが、親から借りたお金は1,000万円近くになるのではないかと思います。
もちろん、返せていません。
親は決して裕福な家庭ではありません。
普通の家庭です。
そんな親から、これだけのお金を借りてきました。
改めて考えると、本当に申し訳ないと思います。
この話については、また別の機会に詳しく書きたいと思います。
700万円だけではなかった
今回、借金を整理してみて分かったことがあります。
私はずっと「700万円の借金がある」と思っていました。
でも、本当はそれだけではありません。
金融機関からの借金が700万円。
そこに、親から借りているお金。
そして、最近では知り合いから借りた10万円。
数字だけでは見えない借金もあります。
それを全部合わせたら、私はいったいいくらのお金を人から借りているのだろう。
考えると、怖くなります。
ここからどうするのか
今までは、借りることで何とかしてきました。
返して、また借りる。
足りなければカードを使う。
それでも足りなければ、別のところから借りる。
その繰り返しでした。
でも、もうそれができなくなってきました。
毎月赤字なのに、借りることもできない。
支払いが遅れることも出てきた。
家に入れるお金まで遅れている。
この状態を「何とかなる」で済ませるのは、もう無理だと思っています。
ここから先は、本当に何かを変えなければいけません。
ただ、まだ具体的にどうするのかは決まっていません。
借金の整理について専門家に相談することも含めて、これから考えていきます。
そして、なぜ私は一度借金を整理して完済したのに、また同じことを繰り返してしまったのか。
なぜ、収入が増えたのに借金まで増えてしまったのか。
自分でも、きちんと向き合わなければいけないと思っています。
実は、今回が初めての借金問題ではありません。
結婚前にも、一度任意整理をしています。
それでも私は、また同じことを繰り返しました。
次回は、その頃のことと、自分のお金の使い方について書いてみようと思います。
自分でも目を背けたくなる話ですが、ここまで来た以上、できるだけ正直に書いていきます。
700万円の借金。
そして、それ以外にもある借金。
ここから、本当に返済を始めます。
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